大数据助力网络发卡信用卡创造非凡体验

2015年是民生信用卡发卡的第10周年，作为民生银行(600016,股吧)事业部改革的典范，民生信用卡实现了跨越式发展。截至目前，累计发卡量接近2200万张，连续7年实现盈利且利润稳步攀升，实现累计交易额近万亿元。值得一提的是，民生信用卡活卡率超过71%，位居全球信用卡行业第一位，而卡均交易额、卡均收入等核心经营指标名列国内业界前茅。

网络发卡：省心办卡体验

民生银行借助大数据的力量，全面打通发卡、促刷的任督二脉，为持卡人创造了省心、舒心的非凡用卡体验。为实现规模化、自动化的作业流程，提升办卡效率，民生信用卡于2014年6月推出面向所有用户的网络申请信用卡业务。

网络发卡，是客户通过在线的方式递交信用卡办理申请，由银行审核资料后在线实时审批并向客户反馈审批结果。网络发卡渠道的成功上线拓展了民生信用卡客户资源，降低了新客户获取中营销环节和授信审批环节的人力成本；但同时在欺诈识别、信用风险识别、审核效率等关键授信业务流程中面临严峻挑战，对银行的风险控制能力和科技系统提出了更高的要求。

据悉，针对网申中出现的挑战，民生信用卡中心根据存量客户的特点，在短短两个多月的时间里构建了四级网申授信评分模型体系。该体系既有业务流程创新，又引入了策略优化技术创新，优于同业的一级评分模型应用。

促刷礼品：舒心移动互联体验

网络发卡的实现彻底改变了营销方式，当申请表简化为一个信用卡及第三方平台网站、微信银行、手机银行、线下二维码都随处可见的“入口”，客户就可以利用碎片时间轻松申请民生信用卡了。

同时，民生信用卡根据申请用户的大数据特征，度身定制专属办卡有礼活动，让用户在体验便捷服务之余，更能额外收获心仪礼物，如针对商旅客户有“四大航空公司里程、香格里拉酒店积分额外赠送”；有车一族客户有“洗车加油金赠送”；天猫客户有“天猫点券赠送”，还有民生银行网上商城代金券、积分赠送，满足不同客户需求。

民生信用卡网络发卡项目上线的半年以来，应用模型和策略自动审批比例达到80%，用户在线提交申请后平均150秒，可知晓核发结果和信用额度；部分优质用户更是可以实现3秒钟急速核准。在互联网飞速发展的时代，让用户体验到了信用卡“秒”办的极致体验。从风险控制上看，网申客群的逾期率低于同期传统申请客群，证明网络发卡并不会给银行资产带来不可控风险，为打造创新性的信用卡产业做出了重大贡献。

（责任编辑：HN666）

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